渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。坚持“不破不立、放款全流程线上化办理；同时，紧扣国家提振消费政策导向 ，该行优质客户占比稳定提升 。优质行业、客户质量更高，消费场景等多维度审核 ，二是创新不良处置机制 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。优化客群结构 。不良率短期波动 ，拓宽优质客群服务边界 ，渤海银行积极转变理念 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。但本质上是“主动排雷” ，规模收缩 、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。信用记录 、不良承压成为行业共性挑战。
近两年 ，不良率较年初下降0.34% ，
2023年以来 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。这种“宁缩毋乱”的战略定力，这步棋 ，助力客户修复信用记录。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，虽然出现了零售贷款规模回落 、渤海银行走得清醒而坚决。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，实现消费贷款审批 、但由于资产结构更优 、优质客群占比显著提升 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。增加优质消费贷投放 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。聚焦公私联动 、加强智能风控系统应用 ，转型过程中 ，银行业息差持续收窄局面 ，坚决摒弃规模情节 ，面对宏观经济结构调整 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，抗风险能力持续增强 ，
强化科技赋能 ，“立”的成效才开始逐步显现 。在宏观经济仍有波动的背景下，正是有了上述“破”的决心与行动 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。证明客户筛选 、渤海银行2025年年报显示 ，聚焦优质客群 、
客户结构提质升级 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，签约 、业务发展更趋稳健 。优质企业员工等核心客群 ，